Mémo rapide "Prévoyance des avocats"

Mémo rapide "Prévoyance des avocats"

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Prévoyance
En deux mots

Les garanties de prévoyance obligatoires du CNBF sont faibles. Il est impératif pour un avocat de souscrire une assurance individuelle complémentaire.

Prévoyance

Mémo rapide "Prévoyance des avocats"

Tout savoir sur la prévoyance du CNBF.

🧑‍🎓 Rappel rapide : la prévoyance désigne les assurances obligatoires ou privées qui vous permettent de maintenir vos revenus en cas d’accident de la vie. Elle couvre principalement 3 risques :

  • 🤕 Incapacité (temporaire), qui correspond à un arrêt de travail de moins de 3 ans (pour maladie ou accident par exemple),
  • 🦼 Invalidité (permanente), qui désigne une perte d'aptitude irréversible - partielle ou totale - de la capacité de travail,
  • 🪦 Décès

Je suis avocat, ai-je une prévoyance ?

Oui, bien sûr.

Si vous exercez à titre libéral, vous êtes affilié(e) à l’assurance obligatoire de la CNBF (Caisse Nationale du Barreau Français), pour laquelle vous cotisez chaque année (58€ si vous avez moins de 5 ans d’exercice, 145€ au-delà).

🚨 Pour la Prévoyance, les avocats salariés et assimilés salariés sont affiliés au régime général de la Sécurité Sociale.

L’assurance de la CNBF est complétée par une prévoyance collective qui dépend de votre Barreau de rattachement :

  • AON Hewitt pour les Barreaux de Paris, Lyon et Hauts-de-Seine,
  • LPA National “La Prévoyance des Avocats” pour les autres barreaux.

💡 Il est à noter que certains barreaux ont négocié avec la LPA une couverture prévoyance supérieure au socle de base proposé par AON et LPA. On parlera dans ce cas de “LPA Barreau” (à voir avec votre Barreau).

Suis-je correctement couvert par cette prévoyance ?

Non.

Les prestations de prévoyance des avocats sont forfaitaires et non proportionnelles, et sont donc très insuffisantes pour la majorité des avocats.

Les salariés bénéficient contrairement aux avocats, d’une prévoyance collective, généralement protectrice, souscrite par leur entreprise.

Dans le détail

🤕 En cas d’INCAPACITE (ou arrêt de travail)

  • Un avocat percevra environ 1.900€ nets par mois d’indemnités journalières du CNBF et seulement après 3 mois d’arrêt (franchise de 90 jours).

Pour un avocat qui perçoit un BNC annuel de 100.000€, c’est un manque à gagner de près de 6.500€ chaque mois.

👉 Vous voulez connaître votre situation c’est ici : parcours prévoyance.

  • Sur les 3 premiers mois non assurés par la CNBF, l’avocat percevra 1.290€ nets de la LPA (ou 1.600€ de AON), dès le 1er jour d’arrêt en cas d’hospitalisation et seulement après 1 mois en cas de maladie.

🚨 Notez que votre assurance obligatoire ne couvre pas vos frais généraux et vos dividendes, si vous en percevez.

🦼 En cas d’INVALIDITE permanente totale (>66%)

L’incapacité est encore moins bien couverte que l’invalidité. Et contrairement à l’incapacité qui est par nature temporaire, cette situation est définitive (la rente est versée jusqu’à la retraite).

📣 La rente d’invalidité nette versée par le CNBF n’est que de 650€/mois* (en cas d’incapacité supérieure ou égale à 66% … 0€ sinon).
* Cette rente est légèrement supérieure pour les avocats qui ont plus de 20 ans d’activité.

🪦En cas de DECES

Dans ce cas, ce ne sont plus vos revenus que vous protégez, mais vos proches. L’objectif est de permettre à vos enfants de poursuivre des études et surtout, de maintenir le niveau de vie du foyer.

Là également, les prestations du CNBF sont limitées :

  • un capital de 34.000€ (x2 en cas d’accident) pour le conjoint survivant (ou partagé entre les enfants en l’absence de conjoint),
  • une rente éducation pour les enfants de moins de 26 ans, dont le calcul n’est pas le plus simple ( 🤯) : 1/4 de la retraite de base + 1/4 de la retraite complémentaire (nombre de points acquis au moment du décès).

Pour vous donner un ordre d’idée, un avocat avec 20 ans de carrière percevant 100.000€ de BNC par an, laisserait en cas de décès une rente nette de 500€/mois environ par enfant éligible.

Et maintenant, que tirer comme conclusion ?

👉🏻 Vous l’aurez compris, le régime de prévoyance des avocats ne vous protège pas convenablement contre les accidents de la vie.

Comme pour la retraite, vous devez sans doute souscrire une prévoyance individuelle pour compléter vos garanties.

Déterminer voter besoin de garanties avec notre parcours prévoyance MARBL.

Ne laissez pas la protection de vos proches sous le tapis !

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