3 raisons d’investir dans un PER

Un gain fiscal à  l’entrée.

Les versements que vous faites sur le PER sont déductibles de vos revenus d’activité imposables. En savoir plus.

La possibilité de  sortie en capital.

Le PER permet de faire un retrait 100% en capital, là où les précédents produits d’épargne retraite n’offraient qu’une sortie en rentes. Votre capital ne sera plus bloqué à la retraite.‍

La possibilité de  sortie anticipée pour acheter sa résidence principale.

Vous pourrez sortir de manière anticipée pour l’achat de votre résidence principale, contrairement aux précédents produits d’épargne retraite.

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Quelle est la principale contrainte du PER 

Attention, votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite... sauf 6 cas de déblocage anticipé.

1. Achat de votre résidence principale
2. Décès du conjoint/partenaire
3. Invalidité
4. Surendettement
5. Expiration des droits au chômage
6. Cessation d'activité suite à une liquidation judiciaire

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Combien peut-on verser dans un PER ?

L'avantage fiscal du PER est plafonné.

10% de vos revenus d’activité annuels sont déductibles (dans la limite de 32.900€ chaque année).

+ la partie non utilisée des plafonds des 3 dernières années

+ la partie non utilisée des plafonds de votre conjoint

Vous pouvez donc utiliser les plafonds de votre conjoint / partenaire de PACS pour alimenter votre PER et bénéficier de la déductibilité fiscale.

A savoir : les personnes ayant des revenus inférieurs à 41.000€ annuels (ou sans revenu) peuvent déduire jusqu’à 4.100€ de versements des revenus d’activité de leur foyer.

Vous pouvez verser plus sur votre PER mais vous n'aurez pas d'avantage fiscal au-delà de ce montant.

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Combien peut verser un travailleur indépendant dans un PER TNS (loi Madelin) ?

Les Indépendants ou Travailleurs Non Salariés bénéficient d’une enveloppe de déductibilité supplémentaire ("loi Madelin").

Cette enveloppe est égale à 15% de la portion de revenus compris entre 41.000€ et 328.000€.

En savoir plus.

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Comment investir dans un PER ?

Gestion libre

Vous gérez vous-même vos placements, en choisissant librement les supports d’investissement (fonds en euros et fonds en unités de compte).

Gestion pilotée

Vous déléguez entièrement à un professionnel de la gestion la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement. Il adapte la gestion en fonction de votre profil de risque (notamment votre envie d’en prendre).

Gestion à horizon

Elle fonctionne comme la gestion pilotée, la différence est la prise en compte de l’échéance de votre retraite dans l’allocation d’actifs. Plus on s’approche du terme, plus l’épargne est sécurisée (moins d'actions plus d'obligations).

La gestion à horizon est le mode de gestion par défaut.

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Quelles sont les modalités de sortie à la retraite ?

Sous forme de capital 

Vous pouvez aussi demander à l’assureur de vous verser votre capital en une fois pour l’utiliser comme vous l’entendez. Vous pouvez aussi choisir une combinaison entre rente viagère et le versement d’un capital.

Sous forme de rente

L'assureur vous verse un revenu garanti toute votre vie, en fonction du capital que vous avez accumulé jusqu'à votre retraite.

Vous choisirez l’option rente ou capital au moment du départ à la retraite.

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Que devient mon épargne en cas de décès avant la retraite ?

Le capital de votre PER est transmis au bénéficiaire de votre choix (comme pour l'assurance-vie).

‍Vous désignez librement le ou les bénéficiaires de votre contrat lors de la souscription dans la clause bénéficiaire. Et vous êtes libre de la modifier tant que le bénéficiaire n’a pas accepté le bénéfice du contrat.

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